Shrnutí
Projekt výstavby bytového domu V Holešovičkách se nachází v Praze 8 – Libni v bezprostřední blízkosti městského okruhu. Jedná se o stavbu 15 standardních bytových a dvou komerčních jednotek, které jsou určeny k prodeji. Součástí projektu je i 15 podzemních garážových stání. Stavba je umístěna ve svahu, který je orientován na severozápad. Na pozemku stál původní objekt, který byl zdemolován v průběhu podzimu 2018. Na projekt výstavby bylo vydáno stavební povolení, které nabylo právní moci dne 6. prosince 2018. Od května 2019 již probíhají stavební práce, aktuálně je realizována hrubá stavba. Rozestavěnost je k datu ocenění stavby na úrovni 26 %. Developer již v projektu z vlastních zdrojů proinvestoval přibližně 40 mil. Kč, což odpovídá téměř polovině celkových investičních nákladů projektu. Upvest poskytuje zajištěné seniorní financování části nákladů na stavební realizaci projektu, finančních nákladů a případné refinancování části vlastních zdrojů. Úroky budou vypláceny měsíčně. Předpokládané splacení jistiny úvěru proběhne na přelomu prvního a druhého kvartálu 2021.
Popis produktu
Investice do developerského projektu výstavby bytového domu v ulici V Holešovičkách se nachází v Praze 8 – Libni v bezprostřední blízkosti městského okruhu. Jedná se o stavbu 15 standardních bytových a dvou komerčních jednotek, které jsou určeny k prodeji. Úvěr je poskytován jako seniorní a zajištěný.
Developerem projektu je společnost AND Development s.r.o., která byla založena v říjnu roku 2017. V listopadu 2018 koupili společnost spolu s nemovitostí současní majitelé, kterými jsou pánové Andrey Skuratov (40% podíl) a Askar Salimov (40% podíl), oba původem z Ruska, zbylých 20 % patří společnosti Intech central s.r.o., kterou vlastní pan Ivan Petrov (100% vlastník). Developer již v projektu z vlastních zdrojů proinvestoval přibližně 40 mil. Kč, což odpovídá téměř polovině celkových investičních nákladů projektu.
Ve prospěch úvěrujícího bude zřízeno zástavní právo k financovaným nemovitostem, dále pak bude zřízeno zástavní právo k obchodnímu podílu na úvěrovaném. Součástí zajišťovacích dokumentů je také notářský zápis k přímé vykonatelnosti pohledávky a uznání dluhu, vinkulace pojistného plnění a přistoupení společníků úvěrovaného k dluhu.
Účelem úvěru je financování části nákladů na stavební realizaci projektu, finančních nákladů a případné refinancování části vlastních zdrojů, které však může nastat až po oznámení výše vlastních zdrojů, které developer plánuje refinancovat společně s prověřením, že tímto nedojde k ohrožení dokončení projektu výstavby. Minimální částka pro první čerpání bude činit 10,5 mil. Kč. Dále pak dle dohody úvěrovaného a úvěrujícího až do celkové výše 22,1 mil. Kč.
Splátky úroků budou vypláceny měsíčně k poslednímu dni kalendářního měsíce. Jistina bude splacena jednorázově nebo průběžně z prodejů jednotek projektu po jeho dokončení oproti výmazu zástavního práva, nejpozději pak k datu konečné splatnosti.
Aktuální hodnota nemovitosti v zástavě je dle znaleckého posudku, který byl zpracován k datu 21.11.2019, ve výši 41,95 mil. Kč. Poměr celkové výše úvěru oproti současné hodnotě zástavy dosahuje LTV na úrovni 52,7 %. Povinností úvěrovaného podle úvěrové smlouvy je, že hodnota zajištěných jednotek projektu (resp. zajištěného projektu výstavby) ve prospěch úvěrujícího až do úplného zaplacení dluhu z této smlouvy neklesne pod 1,5x násobek dluhu.
Aktuální fotografie ze stavby projektu| Produkt | (podílení se na a ztrátách ze ) |
| Financování části nákladů na stavební realizaci projektu a finančních nákladů a na případné refinancování části vlastních zdrojů | |
| Lokalita financovaného projektu | V Holešovičkách, Praha 8 - Libeň |
| Úvěrující upvest s.r.o.; úvěrovaný AND Development s.r.o. | |
| Úvěrový rámec | 22 100 000 Kč |
| Aktuální odhad hodnoty zástavy | 41 950 000 Kč |
| LTV | 52,7 % |
| Celkové z toho financuje Upvest z toho financováno | 80 100 000 Kč 22 100 000 Kč 58 000 000 Kč |
| Minimální výše investice | 5 000 Kč |
| Typ úročení | |
| Úroky placeny měsíčně k poslednímu dni kalendářního měsíce, jistina splacena jednorázově nebo průběžně nejpozději k datu konečné splatnosti | |
| pro aktuální tranši | 08.07.2020 – 16.07.2020 |
| Předpokládaný začátek úročení | Po |
| Splatnost úvěru od upvest | 31.07.2020 01.03.2021 28.01.2022 |
| Zajištění úvěru nemovitostí | Zástavní právo k bytovým jednotkám projektu, zástavní právo k obchodnímu podílu na projektové společnosti, notářský zápis k přímé vykonatelnosti pohledávky, uznání dluhu. |
| AND Development s.r.o. | |
| AND Development s.r.o. |
Parametry
| Poplatek za poskytování platebních služeb | 1,50 % p.a. |
| 5,00 % p.a. | |
| měsíčně k poslednímu kalendářnímu dni |
může splatit úvěr od Upvest nejpozději v den konečné splatnosti, a to jednorázově nebo po částech. Investor se podílí na výnosech ode dne úspěšného fundraisingu až po úplné splacení úvěru. Samotné úročení na načerpané části jistiny začíná dnem po čerpání úvěru developerem a končí dnem před obdržením splátky jistiny developerem. Výnosy jsou investorům vypláceny měsíčně k poslednímu dni kalendářního měsíce.
Časová prodleva mezi nejbližší splatností a dnem konečné splatnosti úvěru je zde z důvodu (i) umožnění developerovi splatit úvěr v momentě dosažení dostatečných výnosů a (ii) z důvodu poskytnutí dostatečného prostoru pro prodej jednotek projektu v případě neočekávané situace na trhu. Nejbližší splatnost je nastavena na 31.7.2020, aby bylo umožněno developerovi v případě zájmu úvěr refinancovat anebo splatit z vlastních zdrojů.
Developer může splatit úvěr i před datem nejbližší splatnosti, za takové situace je výnos investorů chráněn pomocí poplatků pro developera, které jsou nastaveny v takové výši, aby dorovnaly nominální výnos, který by investor obdržel, pokud by byl úvěr splacen v den nejbližší splatnosti.
od upvest podléhá níže uvedeným podmínkám
- Řádné uzavření mezi upvest s.r.o. a AND Development s.r.o.
- Řádné uzavření zástavní smlouvy zajišťující úvěr dle úvěrové smlouvy.
- Uzavření dohody o uznání dluhu ve formě notářského zápisu a svolení k přímé vykonavatelnosti
- Přistoupení společníků úvěrovaného k dluhu.
- Podřízení všech ostatních zápůjček úvěru od Upvest
- Podání návrhu na vklad zástavního práva k financovaným nemovitostem ve prospěch úvěrujícího
- Doručení žádosti o čerpání v .
- Doručení platné pojistné smlouvy vztahující se k objektům projektu výstavby.
- Doručení pravomocného stavebního povolení.
- Nedošlo k případu porušení povinnosti úvěrovaného a/nebo k uvedení nepravdivého či neúplného prohlášení úvěrovaného.
Výčet některých poplatků a pokut pro developera ze
Developer
AND Development s.r.o.
- Společnost byla založena v říjnu roku 2017
- Jedná se o první developerský projekt v rámci této společnosti
- Právní prověrka společnosti proběhla v pořádku
Vlastnická struktura vyplývající z obchodního rejstříku vztahující se k developerovi je transparentní, společníky společnosti jsou pan Andrei Skuratov (obchodní podíl o velikosti 40 % a zároveň jednatel), pan Askar Salimov (obchodní podíl o velikosti 40 %) a společnost INTECH CENTRAL s.r.o. (obchodní podíl o velikosti 20 %, jediný společník této společnosti a jednatel je pan Ivan Petrov).
Přehled projektů ve fázi realizace
| Název projektu | Typ | Investiční objem | Lokalita | Předpokládané dokončení |
|---|---|---|---|---|
| N/A | N/A | N/A | N/A | N/A |
Výběr uskutečněných projektů
| Název projektu | Typ | Investiční objem | Lokalita | Realizace |
|---|---|---|---|---|
| N/A | N/A | N/A | N/A | N/A |
Lidé
Andrey Skuratov
Spolumajitel a jednatel AND Development s.r.o.
Narodil se v roce 1966 ve městě Murmansk, Rusko. Od roku 2008 bydlí v Praze. Je ženatý a má čtyři děti. Od roku 2011 je jednatelem a spolumajitelem realitní společnosti Best Estate s.r.o, která se zabývá zprostředkováni nákupu realit v Česku a Německu. Andrey Skuratov mimo jiné vlastní v Murmansku obchodní centrum.
Askar Salimov
Spolumajitel AND Development s.r.o.
Narodil se v roce 1972 ve městě Novosibirsk, Rusko. Má vysokoškolské vzdělání – Novosibiřská elektrotechnická univerzita. Je ženatý, má dvě dětí. Od roku 2001 je zakladatelem řady organizací, které se specializují na pronájem nemovitostí a maloobchod. V současné době řídí developerskou společnost ve městě Novosibirsk, kde postavil a vlastní jedno z největších obchodních center. Je společníkem Andreye Skuratova ve společnosti Best Estate s.r.o.
Disclaimer
Společnost upvest s.r.o., IČ: 058 35 526, se sídlem Purkyňova 648/125, Medlánky, 612 00 Brno, zapsané u Krajského soudu v Brně, sp. zn. C 98415 (dále jen „Společnost“) v tomto dokumentu upozorňuje Investory (jakož i další adresáty jednání Společnosti) na níže popsaná rizika a další okolnosti a vymezuje zřeknutí se odpovědnosti ze strany Společnosti vůči Investorům (jakož i ostatním subjektům), jak níže uvedeno.
Tento dokument doplňuje OPP, VOP, VOPPS a Rámcovou smlouvu Společnosti.
Společnost poskytuje informace pro Investory zejména (nikoli však výlučně) ve formě odborných názorů, prognóz, textů, grafů, tabulek, odhadů a stanovisek Společnosti. Tyto informace jsou poskytovány Společností s odbornou péčí na základě podkladů aktuálně dostupných Společnosti a při využití jejího know-how. Společnost však upozorňuje, že tyto informace mají toliko informační charakter, nejsou závazné a poskytují pouze předpokládaný vývoj daných skutečností v čase.
Společnost vychází při poskytování informací rovněž z informací poskytnutých Klienty, kdy tyto bývají (avšak nemusejí být) ze strany Společnosti přiměřeným způsobem kontrolovány, nicméně Společnost neodpovídá za úplnost, přesnost či pravdivost takto převzatých informací ani jejich úplnost, přesnost či pravdivost jakkoli negarantuje.
Zveřejněné informace v popisu Úvěru pro účely Participace jsou poskytovány výlučně pro informativní účely jako doplňkový zdroj informací a nelze je považovat za formu reklamy, nabídky nebo doporučení k nákupu či prodeji bytových nebo jiných prostor či k investování nebo učinění jakéhokoliv právního jednání. Společnost dále upozorňuje, že z historických nebo aktuálních hodnot nelze s přesností predikovat budoucí stav.
Veškeré informace, které Společnost poskytuje, reflektují názory Společnosti v době jejich zveřejnění a mohou být předmětem změn či doplnění bez předchozího upozornění. Veškerá uvedená historická data mají pouze omezenou informační hodnotu.
Informace jsou připravovány primárně pro Investory, u nichž se očekává, že budou činit vlastní investiční rozhodnutí a budou se o výhodnosti investic do Participace na Úvěru rozhodovat samostatně, zejména na základě náležitého zvážení ceny, případného nebezpečí a rizik, jejich vlastní investiční strategie a jejich vlastní právní, daňové a finanční situace. Informace poskytnuté Společností by neměly být jediným podkladem pro investiční rozhodnutí.
Seznam rizik, uveřejněný v popisu u jednotlivých Úvěrů pro účely Participace, stejně jako seznam rizikových faktorů týkající se Participace, který je uveřejněn, jako Příloha č. 1 Obchodních podmínek participace na úvěrech, není vyčerpávající a jsou zde uváděna pouze nejpodstatnější rizika.
Společnost opětovně upozorňuje, že s investováním jsou spojena rizika. Společnost nepřebírá jakoukoli odpovědnost za ztrátu nebo škodu způsobenou použitím jakékoli informace poskytnuté Společností ani za důsledky jednání Investorů v návaznosti či ve vazbě na takové informace.
Společnost nedoporučuje sjednávání výpůjček finančních prostředků, vynakládání většího množství finančních prostředků, než má Investor k dispozici, či využívání prostředků určených pro jiné účely, než je obchodování za účelem Participace na Úvěrech (které však Investor činí na vlastní riziko). V případě pochybnosti ohledně jakéhokoli aspektu rizik souvisejících s Participací na Úvěrech, doporučuje Společnost Investorovi, před sjednáním případně Participace na Úvěru, vyhledat nezávislé odborné poradenství či pomoc.
